Audit státních důchodů: služba, která otevře dveře ke každému klientovi

Téma poradenství v 1. důchodovém pilíři se dlouho drželo na okraji zájmu finančních poradců. A přitom má velký potenciál jak pro klienty, tak pro samotné poradce.

Ve Freedom se auditu státních důchodů věnujeme už více než deset let a je to pro nás nejen zdroj nových klientů, ale hlavně nástroj, který dává poradci přesná data pro další poradenství a pravidelný servis klientů.

Možná jste o této službě zatím jen slyšeli, ale nebyli si jistí, o co jde a jestli se jí vyplatí věnovat. V tomto článku vám ukážeme, jak audit funguje v praxi, proč zaujme úplně každého klienta a co všechno vám může přinést, a to nejen finančně.

Proč vůbec řešit audit důchodů?

Důvodů je hned několik. Pojďme si ukázat, jak můžete důležitost této služby vysvětlit klientům a jaké výhody z toho budete mít jako poradci.

Týká se to každého

Neexistuje člověk, který by nebyl účastníkem důchodového systému. Zároveň většina lidí netuší, jak přesně systém funguje, co o nich stát eviduje a na co mají reálně nárok. Jsou si jistí jen tím, že po odchodu do důchodu budou dostávat “nějaké peníze”, ale zároveň mají strach, že to nebude stačit.

Ve většině evidencí u ČSSZ jsou chyby

Někteří lidé si nechají od správy sociálního zabezpečení vygenerovat Informativní osobní list důchodového pojištění (IOLDP) a mají dobrý pocit, že tím mají hotovo. Zadání údajů do online kalkulačky ale zdaleka nestačí.

Podle našich dlouholetých zkušeností až u 99 % klientů chybí v evidenci ČSSZ takzvané náhradní doby - mateřská a rodičovská, studium, péče o blízké, evidence na úřadu práce. Pokud je systém neeviduje, může klient mít důchod o stovky, někdy až tisíce korun měsíčně nižší, než na co by měl opravdu nárok. Za celou dobu pobírání důchodu se pak jedná o statisíce až miliony korun, o které lidé mohou přijít.

„V evidenci často chybí i roky studia nebo evidence na úřadu práce. Někdy klienti zjistí, že jim chybí třeba deset let a než to všechno dají dohromady, trvá to měsíce,“ upozorňuje vedoucí oddělení penze Freedom, Jiřina Holubová.

Zároveň platí, že nízké příjmy během náhradních dob mohou konečný důchod snížit – proto je vhodné posoudit, zda je lepší tyto doby vyloučit, aby zbytečně nesnižovaly vyměřovací základ.

Nenechte klienta zbytečně přicházet o peníze

Oprava chyb v evidenci může zvýšit důchod o 2 000 až 6 000 Kč měsíčně. Vzhledem k tomu, že v důchodu dnes strávíme v průměru přes 24 let, může klient bez auditu přijít o stovky tisíc až milion korun.

Získáte důvěru klienta a základ pro další poradenství

Díky auditu státních důchodů víte přesně, jak vysoký by mohl být klientův starobní, invalidní i pozůstalostní důchod. A z toho můžete vycházet při nastavování životního pojištění v rámci soukromého zabezpečení nebo investičního plánu pro případ zabezpečení v penzi. Máte navíc otevřené dveře ke komplexnímu poradenství, protože klient vidí, že tématu rozumíte a že mu chcete opravdu pomoci, ne jen prodat další produkty.

Jak řešíme audit státních důchodů ve Freedom?

U nás máme pro tuto službu poměrně propracovaný systém, který se skládá ze dvou částí.

Napřed si klient stáhne z ČSSZ informativní list důchodového pojištění (IOLDP), což s naším návodem zvládne za 2 minuty. My veškeré údaje nahrajeme do našeho systému, zeptáme se na další potřebné informace, které v IOLDP nenajdete a pak během pár minut vygenerujeme 30 stránkový dokument s přesnými výpočty, grafy, návrhy a doporučeními.

S klientem pak dokument podrobně projdeme, vysvětlíme mu, kde jsou chyby a o jaké peníze kvůli tomu přichází. Zároveň dokážeme poradit, jak si potřebné věci doplnit. Pokud má klient zájem, pomůžeme i s komunikací směrem k ČSSZ, aby všechno proběhlo co nejrychleji.

„Na výstupním auditu si dáváme opravdu záležet. Má běžně desítky stran a klient díky němu přesně ví, kdy odejít do důchodu, jak si ho navýšit nebo na co si dát pozor,“ říká Jiřina Holubová. „Pro některé klienty je to první moment, kdy si uvědomí, že plně se spoléhat na státní systém není ideální řešení.“ V druhé fázi se pak bavíme o tom, co klient může udělat do budoucna, aby si důchod zvýšil. Dáváme také možnost potkávat se pravidelně v rámci našeho servisního poradenství, kde důchodový audit pravidelně aktualizujeme a upravujeme dle aktuální výše důchodů klientův finanční plán a výši soukromého zabezpečení. Audit státních důchodů není jen o důchodu. Je to začátek vztahu, který stojí na faktech, datech a reálné hodnotě. Pro klienta znamená úsporu nebo navýšení příjmu v řádu statisíců. Pro vás nový vstupní bod, nástroj pro servisní poradenství a silné odlišení od konkurence. U nás ve Freedom máte systém, know-how i podporu, abyste tuto službu mohli nabídnout svým klientům profesionálně a jednoduše. Ať už samostatně, nebo jako součást placeného poradenství. Chcete vědět víc? Ozvěte se. Rádi vám ukážeme, jak audit využít ve vaší praxi.